60年代美國石油鉅子保羅格蒂曾說：多數富豪對自己的財產毫不關心，但對掙到第一桶金的感覺卻難以忘懷。「第一桶金」，人生中的第一筆關鍵性財富，讓你初嘗金錢的魅力，也種下致富因子。好因子，讓金錢為你工作；壞因子讓你為金錢勞頓一生。每個時代，機會都不曾缺少，就看你是否擁有正確的致富因子。
理財基本功：儲蓄、理債、風險規劃、購屋、投資
為了了解大學生及社會新鮮人是否具有正確的理財觀念，《今周刊》在2008年與國泰金融集團合作，進行全台最大規模的大學生及社會新鮮人理財IQ大調查，發現年輕人的理財IQ不及格，更需要加強理財基本功，才能為人生第一筆關鍵性財富，種下穩健的基礎。
台灣大學生理財IQ不及格，平均只有49.7分；而社會新鮮人，平均也只有62.4分，處於合格邊緣。20題理財力的問題中發現，年輕人的保險觀念最弱，有14%的大學生從事股票、期貨選擇權等高風險的投資工具上，讓自己暴露在高風險中；買共同基金的也有18%。另外，有沒有儲蓄行為、有沒有信用卡債、零用錢多不多，都和理財IQ有關係。有信用卡債的大學生，理財IQ比較低，只有36分。
理財力是可以透過系統化學習而提升
根據花旗銀行與公益團體在2008年所進行研究調查顯示，有上過理財訓練課程的學生，在財務規劃能力及借錢購物的態度與行為上，皆有改善，也有存有生活緊急準備金的規劃。
按部就班，讓第一桶金「安全、快速」累積
年輕人最大的優點就是運用時間複利帶來資產，及早開始投資，可以提早得到人生的第一桶金。但在理財知識不足就貿然胡亂進場，行情好時可以一夕致富，但在錯誤價值觀導引下，就以為人生可以不用工作，光靠投資就可以致富。年輕人最重要的投資就是自己的人力資本，唯有工作所產生的持續收入，才是人生財富累積的最重要來源。
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